Nunca te quedes sin dinero en el retiro. Compara anualidades fijas, indexadas y variables con un especialista de Promesa Insurance.
Never run out of money in retirement. Compare fixed, indexed and variable annuities with a Promesa Insurance specialist.
Una anualidad es un contrato con una compañía de seguros que te garantiza pagos regulares durante un período determinado — o de por vida. Es la única herramienta financiera que puede garantizarte que nunca te quedarás sin dinero en la jubilación, sin importar cuánto tiempo vivas.
An annuity is a contract with an insurance company that guarantees you regular payments for a set period — or for life. It is the only financial tool that can guarantee you will never run out of money in retirement, no matter how long you live.
Tasa de interés garantizada por un período fijo. Crecimiento predecible, sin riesgo de mercado. Ideal para quienes buscan seguridad absoluta y quieren saber exactamente cuánto ganarán.
Guaranteed interest rate for a fixed period. Predictable growth, no market risk. Ideal for those seeking absolute security and wanting to know exactly how much they'll earn.
Máxima seguridadMaximum safetyEl valor depende del rendimiento de subfondos de inversión (similares a fondos mutuos). Mayor potencial de crecimiento, pero con riesgo de mercado. Puede incluir garantías de ingreso mínimo.
The value depends on the performance of investment subaccounts (similar to mutual funds). Higher growth potential but with market risk. May include minimum income guarantees.
Mayor potencialHigher potentialLo mejor de ambos mundos: el crecimiento se vincula a un índice bursátil (como el S&P 500), pero con protección del principal. Nunca pierdes lo que has ganado. Muy popular en Miami-Dade.
The best of both worlds: growth is linked to a stock index (like the S&P 500), but with principal protection. You never lose what you've earned. Very popular in Miami-Dade.
Sin pérdida del principalNo principal lossRealizas un pago único y comienzas a recibir ingresos de inmediato (dentro de los primeros 12 meses). Ideal para quienes ya están jubilados y necesitan ingreso ahora.
You make a single payment and begin receiving income immediately (within the first 12 months). Ideal for those already retired who need income now.
Ingreso inmediatoImmediate incomeAcumulas dinero durante años y el ingreso comienza en una fecha futura. Perfecta para quienes están en la fase de acumulación y quieren asegurar su ingreso para cuando se jubilen.
You accumulate money over years and income begins at a future date. Perfect for those in the accumulation phase who want to secure income for when they retire.
Planificación futuraFuture planningIncluye riders (añadidos) que garantizan ingresos aunque el valor de la cuenta llegue a cero, o que duplican beneficios en caso de cuidado a largo plazo.
Includes riders that guarantee income even if the account value reaches zero, or that double benefits in case of long-term care needs.
Protección adicionalAdded protectionVentaja fiscal: Las ganancias dentro de una anualidad crecen con impuestos diferidos — no pagas impuestos sobre las ganancias hasta que retiras el dinero. Esto puede significar un crecimiento significativamente mayor con el tiempo comparado con una cuenta de inversión regular.
Tax advantage: Earnings inside an annuity grow tax-deferred — you don't pay taxes on gains until you withdraw the money. This can mean significantly greater growth over time compared to a regular investment account.
La anualidad vitalicia paga mientras vivas, eliminando el riesgo de sobrevivir tu dinero.
The lifetime annuity pays as long as you live, eliminating the risk of outliving your money.
Las ganancias crecen sin impuestos hasta que las retiras, maximizando el poder del interés compuesto.
Gains grow without taxes until withdrawal, maximizing the power of compound interest.
La mayoría de las anualidades incluyen un beneficio por fallecimiento para tus herederos.
Most annuities include a death benefit for your heirs.
A diferencia de los IRAs o 401(k), no hay límite en cuánto puedes poner en una anualidad no calificada.
Unlike IRAs or 401(k)s, there is no limit on how much you can put into a non-qualified annuity.
Una de las características más valoradas de las anualidades fijas e indexadas es que tu dinero no está expuesto directamente al mercado de valores. Esto significa que cuando el mercado cae, tu saldo no disminuye. A diferencia de una cuenta de inversión tradicional, en una anualidad fija o indexada no existe pérdida de principal cuando el mercado está en negativo. Tu dinero crece en los años buenos y se mantiene estable en los años malos.One of the most valued features of fixed and indexed annuities is that your money is not directly exposed to the stock market. This means that when the market drops, your balance does not decrease. Unlike a traditional investment account, a fixed or indexed annuity has no loss of principal when the market is negative. Your money grows in good years and holds steady in bad ones.
La mayoría de las anualidades tienen un período de rescate (surrender period) durante el cual los retiros superiores a cierto porcentaje anual pueden tener cargos de rescate. Después de ese período, tienes mayor flexibilidad de acceso. Es importante saber que la penalidad fiscal del 10% por retiro antes de los 59½ años aplica únicamente cuando la anualidad es calificada . Para anualidades no calificadas, las reglas son diferentes. Cada caso es distinto, por eso te recomendamos consultar con un especialista de nuestra oficina antes de tomar cualquier decisión.Most annuities have a surrender period during which withdrawals above a certain annual percentage may have surrender charges. After that period, you have greater access flexibility. It is important to know that the 10% tax penalty for withdrawals before age 59½ applies only when the annuity is qualified (meaning it is held inside an IRA or retirement plan). For non-qualified annuities, the rules are different. Every situation is unique, so we recommend consulting with a specialist at our office before making any decisions.
Una anualidad calificada se financia con dinero pre-impuestos (dentro de un IRA o 401k). Una no calificada se financia con dinero post-impuestos. La diferencia está en cómo se gravan los retiros — solo las ganancias tributan en la no calificada.A qualified annuity is funded with pre-tax money (inside an IRA or 401k). A non-qualified annuity is funded with after-tax money. The difference is in how withdrawals are taxed — only the gains are taxed in the non-qualified.
No. Las anualidades son una herramienta poderosa pero no son para todos. Son ideales para quienes buscan ingreso garantizado de por vida, tienen aversión al riesgo, o quieren complementar otras fuentes de retiro. En una consulta gratuita analizamos si tienen sentido para tu situación.No. Annuities are a powerful tool but not for everyone. They are ideal for those seeking guaranteed lifetime income, who are risk-averse, or who want to complement other retirement income sources. In a free consultation we analyze whether they make sense for your situation.
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