Analizamos tu situación, comparamos tus opciones y construimos un plan de retiro real adaptado a ti.
We analyze your situation, compare your options and build a real retirement plan tailored to you.
Ya seas empleado del sector privado, trabajador independiente, empresario o empleado público, la jubilación requiere planificación. En Promesa Insurance te ayudamos a evaluar tu situación actual, identificar brechas y construir una estrategia de retiro que proteja tu ingreso para toda la vida: sin importar dónde trabajas hoy.
Whether you work in the private sector, are self-employed, own a business or work in the public sector, retirement requires planning. At Promesa Insurance we help you evaluate your current situation, identify gaps and build a retirement strategy that protects your income for life: no matter where you work today.
Revisamos tus planes existentes: 401(k), 403(b), 457(b), TSA, FRS, pensiones, IRAs o cualquier otro, y te decimos si estás en buen camino o si hay vacíos que llenar.
We review your existing plans: 401(k), 403(b), 457(b), TSA, FRS, pensions, IRAs or any other, and tell you if you're on track or if there are gaps to fill.
Solicitar análisis Request analysisTraditional IRA, Roth IRA, SEP-IRA y SIMPLE IRA. Te ayudamos a elegir el tipo correcto según tu situación fiscal y metas de retiro.
Traditional IRA, Roth IRA, SEP-IRA and SIMPLE IRA. We help you choose the right type based on your tax situation and retirement goals.
Ver página de IRAs See IRA pageFijas, variables e indexadas. Ingreso garantizado de por vida, sin depender del mercado de valores.
Fixed, variable and indexed. Guaranteed lifetime income, without depending on the stock market.
Ver página de Anualidades See Annuities pageCuanto antes empieces, más poderoso es el interés compuesto. Te mostramos con números reales qué diferencia hace comenzar hoy versus en 5 años.
The earlier you start, the more powerful compound interest becomes. We show you with real numbers what difference starting today versus in 5 years makes.
Consulta gratuita Free consultationDependiendo de tu situación laboral, tienes acceso a distintas herramientas de ahorro para el retiro. Aquí las más comunes:
Depending on your employment situation, you have access to different retirement savings tools. Here are the most common ones:
El plan más común para empleados del sector privado. Contribuciones pre-impuestos con posible aportación adicional del empleador (match). Límite 2024: $23,000 ($30,500 si tienes 50 o más).
The most common plan for private sector employees. Pre-tax contributions with potential employer match. 2024 limit: $23,000 ($30,500 if 50 or older).
Sector PrivadoPrivate SectorSimilar al 401(k) pero para empleados de organizaciones sin fines de lucro, hospitales, universidades y escuelas públicas. Mismos límites de contribución que el 401(k).
Similar to a 401(k) but for employees of nonprofits, hospitals, universities and public schools. Same contribution limits as a 401(k).
Sin fines de lucro / EducaciónNonprofit / EducationPlan de ahorro diferido para empleados de gobiernos estatales y locales, y algunas organizaciones sin fines de lucro. Permite retirar sin penalidad al separarse del empleo, a cualquier edad.
Deferred savings plan for state and local government employees and some nonprofits. Allows withdrawal without penalty upon separation from employment, at any age.
Gobierno / Sin fines de lucroGovernment / NonprofitUn tipo específico de 403(b) muy común entre maestros y empleados de escuelas. Las contribuciones se hacen antes de impuestos y las ganancias crecen con impuestos diferidos hasta el retiro.
A specific type of 403(b) very common among teachers and school employees. Contributions are made pre-tax and earnings grow tax-deferred until retirement.
Educación / MaestrosEducation / TeachersPlan de pensión para empleados del Estado de Florida, condados y municipios. Beneficio definido de por vida basado en años de servicio y salario final.
Pension plan for Florida State, county and municipal employees. Defined lifetime benefit based on years of service and final salary.
Empleado Público FLFL Public EmployeeAlternativa al FRS Pension para empleados estatales de Florida. Cuenta individual de inversión similar a un 401(k) que el empleado controla.
Alternative to the FRS Pension for Florida state employees. Individual investment account similar to a 401(k) that the employee controls.
Empleado Público FLFL Public EmployeeIdeal para empresarios y trabajadores independientes (1099). Permite aportar hasta el 25% del ingreso neto o $69,000 anuales (2024). El más generoso para autoempleados.
Ideal for business owners and self-employed workers (1099). Allows contributions up to 25% of net income or $69,000 annually (2024). The most generous for the self-employed.
Empresario / 1099Business Owner / 1099Para pequeñas empresas con 100 empleados o menos. Combina aportes del empleado y contribuciones obligatorias del empleador. Más sencillo que un 401(k) tradicional.
For small businesses with 100 employees or fewer. Combines employee and mandatory employer contributions. Simpler than a traditional 401(k).
Pequeña EmpresaSmall BusinessAportas dinero después de impuestos y retiras libre de impuestos en el retiro, incluyendo las ganancias. Excelente para quienes esperan estar en un tramo impositivo más alto al jubilarse.
You contribute after-tax money and withdraw tax-free in retirement, including earnings. Excellent for those who expect to be in a higher tax bracket at retirement.
Individual / FamiliarIndividual / FamilyAportas antes de impuestos y pagas impuestos al retirar. Reduce tu ingreso imponible hoy. Disponible para cualquier persona con ingreso ganado, sin importar dónde trabaja.
You contribute pre-tax and pay taxes upon withdrawal. Reduces your taxable income today. Available to anyone with earned income, regardless of where they work.
UniversalUniversalIngreso garantizado de por vida, independiente del mercado. Puede usarse como complemento de cualquier plan existente, sin límites de contribución en la versión no calificada.
Guaranteed lifetime income, independent of the market. Can be used as a complement to any existing plan, with no contribution limits in the non-qualified version.
Todos los perfilesAll profilesPara trabajadores autoempleados sin empleados. Permite contribuciones como empleado Y como empleador, hasta $69,000 anuales (2024). Ideal para profesionales independientes.
For self-employed workers with no employees. Allows contributions as both employee AND employer, up to $69,000 annually (2024). Ideal for independent professionals.
AutoempleadoSelf-employedCuanto antes mejor, pero nunca es tarde. Si estás en tus 30s o 40s, tienes tiempo para aprovechar el crecimiento compuesto. Si ya tienes 50 o más, existen estrategias de aporte adicional (catch-up contributions) que permiten contribuir más a tus cuentas de retiro para compensar el tiempo perdido.The sooner the better, but it's never too late. If you're in your 30s or 40s, you have time to leverage compound growth. If you're 50 or older, catch-up contribution strategies allow you to contribute more to retirement accounts to make up for lost time.
Depende de tu situación laboral. Si trabajas en una empresa privada, probablemente tengas un 401(k). Si eres maestro o trabajas en una institución sin fines de lucro, puede ser un 403(b) o TSA. Si eres autoempleado, el SEP-IRA o Solo 401(k) son excelentes opciones. En todos los casos, un IRA puede complementar tu plan principal. Te ayudamos a evaluar cuál combinación funciona mejor para ti.It depends on your employment situation. If you work for a private company, you likely have a 401(k). If you're a teacher or work at a nonprofit, it may be a 403(b) or TSA. If you're self-employed, a SEP-IRA or Solo 401(k) are excellent options. In all cases, an IRA can complement your main plan. We help you evaluate which combination works best for you.
Sí. En la mayoría de los casos puedes tener tanto un plan del empleador (401k, 403b, TSA, FRS) como un IRA individual. Los límites y la deducibilidad dependen de tu ingreso y del tipo de IRA que elijas. Tener ambos puede maximizar tu ahorro para el retiro significativamente.Yes. In most cases you can have both an employer plan (401k, 403b, TSA, FRS) and an individual IRA. The limits and deductibility depend on your income and the type of IRA you choose. Having both can significantly maximize your retirement savings.
Un TSA (Tax-Sheltered Annuity) es técnicamente un tipo de 403(b). La diferencia está en el vehículo de inversión: mientras un 403(b) puede invertirse en fondos mutuos o anualidades, el TSA invierte específicamente en un contrato de anualidad con una compañía de seguros. Es muy popular entre maestros y empleados de escuelas por su garantía de ingresos en el retiro.A TSA (Tax-Sheltered Annuity) is technically a type of 403(b). The difference lies in the investment vehicle: while a 403(b) can invest in mutual funds or annuities, a TSA invests specifically in an annuity contract with an insurance company. It is very popular among teachers and school employees for its guaranteed retirement income.
Una regla general es la 'regla del 25x': necesitas ahorrar 25 veces tus gastos anuales esperados en el retiro. Por ejemplo, si necesitas $4,000 al mes, necesitarías $1.2 millones ahorrados. Pero esto varía según tu estilo de vida, deudas, beneficios de Seguro Social y si tendrás pensión. Una consulta personalizada te da una cifra más exacta.A common rule is the '25x rule': you need to save 25 times your expected annual retirement expenses. For example, if you need $4,000 per month, you would need $1.2 million saved. But this varies based on your lifestyle, debts, Social Security benefits and whether you'll have a pension. A personalized consultation gives you a more accurate figure.
No pierdes el dinero que has aportado. Puedes dejar el saldo en el plan del empleador anterior (si lo permiten), transferirlo a tu nuevo plan del empleador, o hacer un rollover a un IRA individual sin pagar impuestos ni penalidades. Un IRA rollover te da más control y más opciones de inversión.You don't lose the money you've contributed. You can leave the balance in the previous employer's plan (if allowed), transfer it to your new employer's plan, or do a rollover to an individual IRA without paying taxes or penalties. An IRA rollover gives you more control and more investment options.
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