Traditional, Roth, SEP-IRA y más. Te ayudamos a elegir y abrir la cuenta correcta para tu situación.
Traditional, Roth, SEP-IRA and more. We help you choose and open the right account for your situation.
Un IRA (Individual Retirement Account) es una cuenta de ahorro con ventajas fiscales diseñada para la jubilación. A diferencia de los planes del empleador, un IRA es tuyo: lo controlas tú, lo llevas contigo aunque cambies de trabajo, y tienes acceso a una amplia gama de inversiones.
An IRA (Individual Retirement Account) is a tax-advantaged savings account designed for retirement. Unlike employer plans, an IRA is yours: you control it, you take it with you even if you change jobs, and you have access to a wide range of investments.
Aportas dinero antes de impuestos y pagas impuestos cuando retiras en la jubilación. Reduce tu ingreso imponible hoy. Ideal si esperas estar en un tramo impositivo más bajo al jubilarte.
You contribute pre-tax money and pay taxes when you withdraw in retirement. Reduces your taxable income today. Ideal if you expect to be in a lower tax bracket at retirement.
Deducción fiscal hoyTax deduction nowAportas dinero después de impuestos, pero retiras completamente libre de impuestos en la jubilación, incluyendo las ganancias. Ideal si esperas pagar más impuestos en el futuro o quieres flexibilidad.
You contribute after-tax money, but withdraw completely tax-free in retirement, including earnings. Ideal if you expect to pay more taxes in the future or want flexibility.
Retiro libre de impuestosTax-free withdrawalPara empresarios y trabajadores independientes (1099). Contribuciones hasta el 25% del ingreso neto o $70,000 anuales (2026). El más generoso para trabajadores autoempleados.
For business owners and self-employed workers (1099). Contributions up to 25% of net income or $70,000 annually (2026). The most generous for self-employed workers.
Trabajador independienteSelf-employedPara pequeñas empresas con 100 empleados o menos. Combina aportes del empleado y contribuciones obligatorias del empleador. Más simple y económico que un 401(k).
For small businesses with 100 employees or fewer. Combines employee contributions and mandatory employer contributions. Simpler and less expensive than a 401(k).
Pequeña empresaSmall business¿Cambiaste de trabajo o te jubilaste? Puedes mover tu 401(k), FRS Investment Plan u otro plan de empleador a un IRA sin pagar impuestos ni penalidades.
Changed jobs or retired? You can roll over your 401(k), FRS Investment Plan or other employer plan to an IRA without paying taxes or penalties.
Transición de empleoJob transitionPermite que el cónyuge que no trabaja (o trabaja poco) también tenga un IRA, basado en el ingreso del cónyuge trabajador. Excelente para familias con un solo ingreso.
Allows the non-working (or low-earning) spouse to also have an IRA, based on the working spouse's income. Excellent for single-income families.
FamiliarFamilyLímites de contribución 2026: El límite para Traditional y Roth IRA es $7,000 anuales ($8,000 si tienes 50 años o más). Para SEP-IRA, hasta $70,000 o el 25% del ingreso neto. Para SIMPLE IRA, hasta $16,500 ($20,000 si tienes 50 o más). Para Solo 401(k), hasta $70,000 combinando aporte de empleado y empleador.
2026 contribution limits: The limit for Traditional and Roth IRA is $7,000 annually ($8,000 if you're 50 or older). For SEP-IRA, up to $70,000 or 25% of net income. For SIMPLE IRA, up to $16,500 ($20,000 if 50 or older). For Solo 401(k), up to $70,000 combining employee and employer contributions.
Traditional: deduces hoy, pagas al retirar. Roth: pagas hoy, retiras libre de impuestos. La elección depende de tu tasa impositiva actual vs futura.
Traditional: deduct now, pay when you withdraw. Roth: pay now, withdraw tax-free. The choice depends on your current vs future tax rate.
Si eres contratista, médico, abogado o cualquier profesional independiente, el SEP-IRA te permite ahorrar mucho más que un IRA regular.
If you're a contractor, doctor, lawyer or any independent professional, the SEP-IRA lets you save much more than a regular IRA.
Sí. Puedes contribuir a un IRA independientemente de si tienes un plan de empleador. Sin embargo, la deducibilidad del Traditional IRA puede verse limitada si tienes un plan de trabajo y tu ingreso supera ciertos límites.Yes. You can contribute to an IRA regardless of whether you have an employer plan. However, the deductibility of a Traditional IRA may be limited if you have a workplace plan and your income exceeds certain limits.
En general, a partir de los 59½ años. Los retiros antes de esa edad tienen una penalidad del 10% más impuestos (para Traditional IRA). El Roth IRA tiene más flexibilidad: puedes retirar tus contribuciones (no las ganancias) en cualquier momento sin penalidad.Generally, starting at age 59½. Withdrawals before that age carry a 10% penalty plus taxes (for Traditional IRA). Roth IRA is more flexible: you can withdraw your contributions (not earnings) at any time without penalty.
Un rollover es mover el dinero de un plan de empleador (401k, FRS, 403b) a un IRA cuando cambias de trabajo o te retiras. Ventajas: más opciones de inversión, sin límites de contribución del empleador, y posiblemente menores comisiones. Te ayudamos a evaluarlo.A rollover moves money from an employer plan (401k, FRS, 403b) to an IRA when you change jobs or retire. Benefits: more investment options, no employer contribution limits, and possibly lower fees. We help you evaluate it.
Sí. En 2026, la capacidad de contribuir al Roth IRA comienza a reducirse si tu ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) supera $150,000 (soltero) o $236,000 (casado que presenta conjuntamente). Existen estrategias como el 'Backdoor Roth' para quienes superan estos límites.Yes. In 2026, the ability to contribute to a Roth IRA begins to phase out when your modified adjusted gross income (MAGI) exceeds $150,000 (single) or $236,000 (married filing jointly). There are strategies like the 'Backdoor Roth' for those who exceed these limits.
Sin costo ni compromiso: hablemos de tu futuro
No cost or commitment: let's talk about your future
🔒 Tu información es 100% confidencial.
🔒 Your information is 100% confidential.